顧客のﾌｧｲﾅﾝｽ状態の分析

ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ﾌﾟﾗﾝﾅｰは､提案書作成のための情報収集後､顧客のﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ･ｺﾞｰﾙを設定した後は､その目標実現が現状で可能かどうか､問題点があれば原因を分析します｡

･現状のｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表の作成･分析
一定期間の資金の収支や資産残高とその推移を表形式にまとめたｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表を作成し､中長期の収支状況を予測します｡
各年の収支で赤字が発生する場合は､単発的なものか､継続的な赤字なのかを確認します｡
また､赤字を補うために貯蓄を使用した場合の貯蓄全残高の推移も確認します｡
学費が不足しないか､住宅ﾛｰﾝが払えない状態になっていないかなどを確認します｡

･個人ﾊﾞﾗﾝｽｼｰﾄ
資産と負債(ﾛｰﾝ等)とのﾊﾞﾗﾝｽから､資産の構成が希望に合っている内容になっているのかどうかを分析します｡

･保障や補償の分析
家族全体､個人の生命保険や損害保険などが顧客のﾘｽｸにあったものになっているかどうか､必要額､保険料､期間などを分析します｡
必要な生命保険に入っているかどうか､医療保障が確保されているかどうかなどを分析します｡

･税金等の分析
AFPの研修では､ｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表作成は手取り金額での記入ですが､実際の仕事では､対策後に他の所得が発生し､総合課税となる場合には税額計算が必要になります｡
また､相続の相談であれば､資産によっては多額の相続税の支払いが発生するおそれがあります｡

試験においても､ｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表は出題されています｡
AFPの学習としてだけではなく､自分自身のｷｬｯｼｭﾌﾛｰ表を作ってみることも勉強になりますし､実際の生活にも役立ちます｡
試験の勉強としてだけでなく､提案書の作成は実際の仕事でも必要なｽｷﾙとなります｡